现身说法警示车友 车主解说事故全过程

在6月份时我发生了一起和电动车的交通事故（由于事件相对较为复杂，近几天才完全处理完毕），一直有车友关心这个事情，在此就做一个事故实例，希望对以后车友遇到类似情况做个参考。

    时间：2010年6月8日约18时

    地点：东阳世贸大道和南田路交叉路口（我是在东阳的邻市——义乌，当天是去该市办事）

    事故双方：花冠EX（暂称A车）、电动车（暂称B车）

    事故描述：A车沿东阳世贸大道，行进至南田路口，沿右侧车道直行，前方红灯变绿灯，而此时正巧右侧车道无车，由于看到已变绿灯，所以未采取减速措施，而是直行加速前行。此时左侧视线被左侧车辆阻挡，未发现一电动车从左至右横向闯红灯，由于发现较晚，避让不及，B车撞到A车左侧前保险杠和叶子板位置，并由于当时视线还有点开小差，所以当时并未立即采取紧急制动，造成A车向前行进时，B车从车头碰撞到车尾，A车左侧全部被划不同程度受损，B车车主轻伤。

    损失描述：A车左侧车镜片掉落、左前雾灯撞落、左前车门外饰条漆面受损、前保险杠左侧漆面受损、前保险杠左侧雾灯位置有未完全断裂的裂缝、左侧保险杠内空滤谐振室（一个小空壶）掉落、空滤谐振室下护板破裂、左前轮毂盖破裂、左前叶子板凹陷及漆面受损、左前车门凹陷及漆面受损、左后车门漆面受损、左后叶子板凹陷、左下梁漆面受损、后保险杠轻微划痕。B车车主轻伤、B车主梁折裂，配件散落一地，估计已无法继续使用。

    责任商定：由交警（查看监控后）认定B车闯红灯负全责，A车无责。

    实际赔偿：B车车主医疗费用保险公司报967.99元。A车车损由B车车主支付现金4000元。

    经验教训：在路过红绿灯时切忌开小差，不可疏忽大意，特别是指示灯交替时常会有意想不到的意外发生。

    下面我详细叙述一下处理过程，供车友遇到类似事故可以作为参考。

    6.8 当晚是准备去邻市办事的，在此路口行驶时发生以上描述的事故，A车停车后打开双跳，将B车车主扶起，查看了B车车主伤情，在确定无大碍的情况下，当场报了交警和保险公司（PICC），接线员登记后，明确表示不到现场，次日到定损中心处理。此间打了交警若干个电话，但交警一直未到达事故现场。

    当时B车车主叫了同样在当地打工的工友的电话，不出几分钟，他叫来的工友约二十余人将我和附近几个当地看热闹的居民围住，意欲动手的样子，特别是当地有一老人看到此事故发生过程，告知B车车主闯红灯，而B车主叫来的工友甚至已经动手要打该老人，后经多人控制才避免肢体接触。此时我拔打110报警，这些人才散开一些，至少等待半小时左右未等到出警。。

    看到B车车主仍然有些地方出血，就报了120，几分钟后，急救车到达现场，在和对方简单协调后，我陪B车车主到医院就诊，我老婆在事发地点继续等待交警。此时我让家人急赴事发现场，以免对方挑衅。约一小时左右，家人带着三车十数人到达现场，朋友“小草”也带人到达现场，这才完全控制了局面。

    到达医院后，根据医生的指导进行了全面的检查，由于B车车主（以及后来赶到的B车车主LP及工厂）当时声称无钱，所以也没多想，为其垫付了所有费用。经过医院各项检查，最后结论是仅为皮外伤。人伤方面可以放心了。在医院我和B车车主进行私下协商，希望揽全责，对方同意。此过程中我很热心的为B车车主跑腿办理各种检查事项，费用共计：1082.11由我支付，发票也由我保留。

    这个过程其实不必这样处理，你只要报120，到后让对方自己去医院处理，把看病的发票给你就行了。

    现场等到20:00左右交警终于在报警2小时后到达现场，对现场进行了处置，并对B车抬上拖车运至当地事故处理中心，而我的车由于钥匙在我手中，我当时还在医院，所以未被拖车。约21:00交警到达医院，让事发双方在一份空白的事故认定书上签字。

    交警开具扣车单，由于我坚持，所以在指定人员陪同下由我负责将车开到事故处理中心。这里提一下，有人伤的，无论伤势如何，都得拖车，这是没办法的。不用过于计较。如果不放心就和我一样，自己开到停车场去，和管理员说一下可以不交钥匙，就说否则无法保证车内物品安全，其实是怕他们乱开。

    最后感谢一下后来赶来增援的汽车之家浙江版版主“浅色”和“一心”两位车友。。

    6.9 按时来到交警中队，按交警指导，到达事故处理中心，并根据4S保险专员的指导，找到PICC定损员，填写了处理单，并列出了损失项目。

    6.10 在4S保险专员的协助下，4S出具了估算结果报告，然后由4S保险专员陪同，前往PICC东阳营业厅对估计进行核价。核价后到交警中队（PICC对面很近）询问处理意见，交警明确告知，昨天下午B车车主找到交警胡闹，交警和B车车主调看了当日监控，最后明确认定B车车主闯红灯行驶负全部责任，A车车主正常行驶无责任。由于当时未下事故认定书，所以还是希望最后交警能够认定我一些责任，必竟要到对方手上拿钱是不容易的。。

    下午在4S保险专员的陪同下到达事故处理中心，对A车损失进行了评估和鉴定，由当地物价局设的专柜出具《损失估价鉴定结论书》，最终定A车损失4721元，评估费用合计190元。

    再次赶赴交警中队，由于交警已经认定A车无责，所以无需预付费用，就办理了车辆放行手续。这时B车车主也到达，私下和B车车主沟通无果，对方不信我会自己认全责，并且要求住院观察，以及误工费等一系列费用，要求巨额赔偿，协调无果。

    再次赶到事故处理中心，支付了拖车费50元及三天的停车费30元，合计80元费用后，车辆开回4S店处理。

    由于交警认定对方全责，那么维修费用保险可能将不予理赔，所以没办法，和4S协商，最终将各项费用进行压缩，最终维修方案中保杠予以维修（4S说完全可以修复）、左后门不予喷漆（只是伤了几条划痕）、左前轮毂盖不予处理（自己解决了），其他不变，最终费用压缩为2400元。开始维修。

    此后，我要求要求再次交警协商，但是交警已无法让B车车主出现，可能B车车主意识到全责了，就需要赔偿了，所以不愿意出面解决，拖延处理。

    在这里要提一下，遇到这种情况多和4S工作人员进行沟通和交流，达成一个对自己最有利的方案，在这里我也要感谢一下帮我处理这件事故的4S保险专员，一个好的保险专员会给你省下很多时间。

    7月初 在确定协商无望的情况下，我准备自行消化损失，就此了结。由于报销对方医药费用需要用到交警的事故责任认定书，所以再次找到交警，交警告知此档案已由调解室接手处理，到达调解室了解到无法找到对方调解，所以表示无能为力，最终将事故责任认定书盖章生效。由于理赔还要用到B车车主的身份证复印件，而其并未在交警处留下身份证复印件，所以交警通过人口系统，直接调出对方档案，打印了一份人口基本信息给我。这里提一下，对方有没有身份证复印件没关系，可以让交警调一份人口基本信息给你，交警根据对方的一些要素，很容易就确定对方的身份的。

    7.14 将档案交给4S保险专员，由其代为理赔。

    7.16 4S来电话告知，由于我是通过PICC直通车保的保险，所以需要到金华地区办理理赔手续。到这时我才知道PICC的电话保险不能在当地进行理赔的，而之前保险时保险MM却说可以异地处理，最后电话了客服中心，才了解到，如果是在金华以外的地区可以当地处理，如果在金华以内地区就必须到金华理赔。这下才算真明白了，没办法如果明年还是这政策，就宁愿贵点在当地保了。

    没办法，取回在4S的资料，4S的保险专员还是很负责任的将所有需要用到的资料整理成一册，并说资料已经齐全，只要去金华办理就行了。

    这里提一下，PICC直通车，也叫电话保险或者网上保险，最好在保险时问清楚，在你当地出险要到哪里理赔，省得麻烦。

    这时听到了杭州城市之声私家车107电台的一档汽车维权节目的一个案例，和我很像，但是律师说可以要求保险公司代为追偿。

    在致电电台直线沟通后，并且在律师的指导下，这时我才知道保险公司有这么一个情况。于是新的一个思路出现了——由保险公司先行赔付。

    保险公司先行赔付是有条件的，即必须保了不计免赔，由于不计免赔的作用就是将车主的风险转嫁给保险公司，所以应用到本次事故，就是将我要承担的由B车车主承担赔付的车损，但是由于B车车主无法赔付我，使得我需要承担损失，这个风险将转嫁给保险公司，由保险公司对我先行赔付，并取得代为追偿权，由保险公司再向B车车主追偿，至于保险公司是否能够追偿得到，这就是保险公司自己的风险了，和我无关了。

    有了这样一个思路，在电台的主持下，和保险公司进行了多番沟通，结果告知，保险公司不主动承担责任，在律师的指点下才知道，现在保险公司一般都有霸王条款，对此类无责事故不愿意主动承担赔偿责任，但是律师指出，该霸王条款和无论是旧的保险法还是新的保险法对此类事件的处理都有冲突，根据条款和法律相违背的，条款无效，所以这个霸王款是个无效条款。

    现在唯一要做的是要让保险公司了解我并未放弃对B车车主的索赔要求，即保险条款中有一条，大意是A车主动放弃了对B车车主索赔的要求，保险公司将不予理赔。而要让保险公司承认我并未放弃对B车车主索赔，但是索赔无果，最直接的证据是法院的判决书。

    随着这个思路，我启动了诉讼程序。

    当然还得先回4S补办了维修发票，将维修费用补成了定损费用，补缴了差额税费，这一点是有点违规的，希望大家不要效仿和查证。

    无论最终结果如何，在此鸣谢一下杭州城市之声私家车107电台的支持。。否则我就已经自己消化了这笔的损失了（4000元）。

    8.3 来到东阳法院（需要到事发地法院）立案窗口，根据格式书写了起诉书并在附近的打字店打印出来，提供了起诉书、交警出具的事故责任认定书复印件、我的身份证复印件、交警出具的B车车主人口基本信息、我的驾驶证复印件、我的行驶证复印件、4S出具的我的车辆维修发票、医院出具的对方的病历书、医院出具的对方的医疗费用发票。很快就办好了，交了25元诉讼费，案子就立好了，很简单，材料齐全的话非常简便，远没有想像中的那么复杂。

    这里提一下，这种诉讼程序非常简便，而且费用也相当低，并不会像平时觉得这么费钱费事。

    8.17晚 B车车主突然主动联系我，要求协商解决，最后猜测其中原因是法院由于找不到B车车主暂住地址，所以向B车车主户籍所在地的或派出所进行了协查要求，B车车主老家的法院或派出所找到了B车车主家里得知了B车车主现在东阳的暂住地址，然后法院传票发出。

    根据B车车主后来描述得知，应该是B车车主家里是老实本份的农家，突然有法院的人来，觉得有些惊慌失措，而且感觉有法院来人总觉得不是一个光彩的事情，特别是像农村里，这种事情一传十，十传百，后来B车车主言道，其实就是这么个事，搞得好像犯了多大的罪似的。

    这是闲话，总之B车车主迫于压力，主动要求协商解决。并约好了时间。

    8.18 按照约定时间双方到达交警队，在多番协调下，最终各退一步，B车车主一次性赔偿A车4000元现金（理论上A车损失是4721+190鉴定费+80拖车费合计4991元+114.12医药费差额），B车车主此前医疗费用，计1082.11元由保险公司根据交强险无责赔付的条款赔偿1000元（实际保险公司赔付967.99，据说有些项目是不能报的）。此后双方无涉。B车车主当场支付4000元现金。然后双方分手。

    既然事情已经解决，那么赶紧还是去法院把案子撤了，否则改日还得跑一趟。到达法院，在查询窗口，查询到接手本案的法官的办公室及电话，正好法院在办公室。到办公室后说明情况，按法官要求写了一份撤诉申请书，此案就此撤诉。

    最后电话告知B车车主，此案已经撤诉，让其放心，另外，此事到此为止。

    这里提一下，无论对方是出于何种原因和你和解了，既然你也接受了这个和解条件，那么还是以和为贵，不妨就把事情做得完美一点。

    8.19 拿着所需资料，到达金华PICC大楼，在理赔窗口，递交了：交警出具的事故责任认定书、我的身份证复印件、驾驶证复印件、行驶证复印件、交警出具的对方的人口基本信息、医疗发票原件、病历原件、B车车主收到我支付的医疗费用收条原件。约十分钟，办理完成，拿到一张不用盖章的《保险索赔资料接收回执》。

    8.20 收到短信说理赔款项已经打到我银行帐户。

    8.23 赔款967.99入帐。

    事故要点提醒：
    1.事发时记得报警、报保险，有人伤的，报120。
    2.报了以上后，暂时离开现场，以免受到其他攻击。
    3.现场掉落的车上零配件捡到后备箱中备用。有时可以为你省下一大笔开支。
    3.120到后让伤者自行去医院，费用由其自理，让其保存好发票给你。
    4.医疗费用如果由你支付费用的，让对方写下费用收条。否则到报保险时扯皮。。如果由对方支付的，尽量说服对方保险赔付后再付给他。要注意保险赔付限额，不知道如何计算，本次事故，交强险无责赔付医疗费用仅1000元。交警和保险均是如此说，而且实际拿到的赔付款一般都会有免责率。
    5.没有人伤的事故一般不用拖车，有人伤的事故一般必须拖车。
    6.最好能够协商责任，如果交警看到监控，那基本就断了自行协商责任的方案。
    7.注意电话保险的理赔办法。
    8.本次对方是一农民打工者，对法律和交规非常漠视，并非不讲理，而是理不清这个道理，在对方眼中，受伤了，无可厚非就该得到赔偿，而是否违章并不紧要，所以经过交涉后无法理论。。并且对于此类人员，交警也会谨慎处理，否则容易造成后续的麻烦。。对于此类人员要注意辨别，不要急着揽责，否则一旦认定你全责可能后患无穷。。
    9.如果买了车损险的不计免赔险的，那么保险公司的无责不赔付的条款是不成立的，可以根据保险法的规定让保险公司先行赔付无责车主，再由保险公司取得代为追偿权，由其代为向对方追偿。
    10.在任何情况下都不能表示放弃追偿的权利。否则就算保险公司想为你追偿，你也将得不到这个赔款了。

    最后说说实际损失就不大了，基本相抵。

    收入：B车车主支付的现金4000元+967.99元保险理赔款 合计4967.99元

    损失：4S维修费用2400元+460元补缴的税费+垫付的1082.11元医药费+至少五趟跑东阳的费用及餐费杂费等500元左右+左后车门未喷漆350元+谐音室下护板未更换200元+轮毂盖未更换50元 合计约5042.11

    此事也算是圆满解决。。