按揭购车黑幕曝光 按倒在地一层层地揭

“按揭，按揭，按倒在地一层层地揭”，这是周立波在他的脱口秀节目中对按揭购房的精彩调侃。“按揭”这个词最早引入中国时，也是从房地产开始的，后来被嫁接到各领域，汽车界自然也不甘落后，只不过房贷动辄20年、30年的还贷周期，让它看上去实在有如大山一般的沉重，而车贷，还款周期3-5年，还时不时的零首付、零利率、零手续费，对于很多消费者来说，似乎看上去很美，诱惑有点大。那么美丽面纱遮掩下的车贷到底是什么模样呢？本期将针对按揭购车觉黑幕——揭开。

如今，贷款买车已经不是一件新鲜事，这种“先享受，后付款”的方式已经席卷各大城市的汽车市场。不过无论选择哪种车贷方式，都应该小心谨慎，最好选择大品牌的银行和汽车厂商，并详细打听好各种细则，正所谓按揭处处有陷阱，一不小心被掏空。

陷阱一：“免息”代价高

不少消费者都会有这样的经历，来到汽车4S店，诸如买乐风、景程，首付50%，享受一年期免息按揭；买凯美瑞、蒙迪欧致胜，享受“零利率免息贷款”；甚至买宝马、奔驰，也能够享受零利率服务的宣传随处可见。继前两年汽车零利率贷款在市场风火一把之后，今年不少品牌将“零利率”进行到底，并有在车市继续蔓延的趋势。李小姐一直想买一辆10万左右家庭轿车，到了某品牌4S店得知该店正推广“零利息贷款购车”，导购小姐的一番介绍让她很是动心，然而回家后李小姐又举棋不定了，原来面对这种超值性价比的按揭购车模式，李小姐心生疑虑：“零利率免息贷款”，等于银行无条件借钱给自己买车，这不是天上掉馅饼了吗？银行难道成了福利单位了吗？这免息贷款购车到底是“馅饼”还是“陷阱”呢？

“免息”解读：免息的背后是高额手续费和高车价

四川信融投资担保有限公司负责贷款业务的一位工作人员告诉记者，“免息贷款”并不是大馅饼，不管是银行、金融公司、担保公司，它们的存在都是以盈利为目的，按揭购车有很多环节，“利息”只是诸多环节中的一个盈利细节，这个环节不盈利，那么肯定还是要从其他环节来操作，“免息贷款”伴随的可能是高手续费和高贷款购车额度，所以消费者购车时必须衡量自己的经济情况，理性选择。

首先，免息贷款额不排除有高于普通贷款购车价的嫌疑，因为目前市场推出免息贷款优惠的车型，基本按照市场指导价销售。换句话说，你全款购车可以享受的优惠价，免息按揭是很难享受的。其次，目前市场的车贷手续费在4%-7.5%的区间内，不同银行、不同品牌经销商的车贷手续费收取比例差异较大。免息贷款，利息似乎是省了，可手续费很可能就暗中提上去了。

该工作人员指出，在选择不同渠道贷款购车时，如果能把手续费控制的较低，那么“零利率”等贷款购车就较为实在，否则就是羊毛出在羊身上，把利息算到手续费里去了。

陷阱二：用“数字游戏”玩“捆绑销售”

消费者王先生在某品牌汽车店购买一辆18万元新车时，销售顾问向他推荐该品牌推出的“1元车险，0利率”的优惠贷款购车方案，并向办理上牌以及购买保险等业务。王先生细细算下来，该品牌提供的优惠套餐虽然包含贷款一年0利率和1元购保险，但只能选择其中一项。同时，“1元车险”虽然包含了机动车盗抢险和第三者险实惠内容，但实际上需要附带自行购买其他商业险险种，再加上其他贷款购车的附加买车多花了近万元。王先生表示喧其实是车商和消费者玩的一个“数字游戏”，“1元”和“0利率”小头在前，诱惑消费者，而大头在后，要真拿到“1”和“0”这样的优惠，代价可不小。

“数字游戏”解读：用小数字做诱饵，强制捆绑各种套餐。

作为经销商，为了能够挣取更多的利润，因此在消费者办理一些该产品牌提供的“优惠”汽车贷款业务时，最常见的就是“捆绑销售”。譬如办理贷款购车，必须要同时通过该公司购买全险，甚至购买部分精品礼包等。这里面，除了经销商会赚取车贷业务、保险业务的一定手续费和回扣外，还能赚一定的精品利润，一举多得。因此消费者在购车时，首先要学会进行多种购车方案的比较。特别指出的是，一般销售人员都有一定的权限降低车贷手续费用，因此在输车贷业务时，贷款手续费、保险等各种费用应该一项一项地跟销售人员“磨”价。