一不留神花冤枉钱 聊电动车保险那些事

　　●有些险电动车不用上

　　在车损险之外，许多4S店或者保险公司的工作人员会给车主推荐一些附加险种，但对于电动车来说有两个附加险存在争议，自燃险和涉水险。许多人认为保险公司不能给电动车上自燃险和涉水险，这是一个很大的误区。只要保险公司给上自燃险和涉水险，一旦发生事故，保险公司就得按照条例进行赔付。

　　自燃险是1997年新增加的险种，它赔偿因车内电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。车辆自燃并不是电动车才有的，燃油车也会有自燃的情况，总体来说是一个小概率事件。

　　不同于自燃险，涉水险对于电动车来说真的没有必要。涉水险全称叫“发动机特别损失险”或者叫“涉水损失险”，是因为发动机相对于汽车零部件来说比较昂贵，而特别针对发动机提供的险种。电动车没有发动机，不存在燃油车经过积水路面，水倒灌进发动机，造成损坏的情况。所以这个险种对于电动车来说没有太大意义。另外，电动车的电池仓都会做防水设计，电控、电机、线束等关键部件是完全封闭式的。

　　●电动车的保险应该如何买？

　　说了这么多，电动车的保险应该如何买？其实电动车和燃油车在险种、基本保费、费率上基本保持一致。目前主流的保险公司并没有任何特别针对电动车的险种存在。也许保险销售在给你介绍的时候你会觉得每样都很必要，但我们要根据自己的情况进行选择，要不很容易像许叔一样，被动当了一回“土豪”。

　　普通机动车交强险的最高赔付额为12.2万元，所以除了交强险必上以外，一般我们还会给车辆上一个车损险。此外，第三者责任险也十分有必要，它主要是对驾驶过程中导致第三方人和车受到的损害进行赔付。三者险根据不同的保额收取不同的保费。一般来说投保50万就足够了，如果遇到超过50万的豪华车，请大家注意避让。

　　不计免赔险加在主险之上的，因为在一些情况下，主险会有一定额度的免赔率，这时就需要我们自己支付免赔的部分，增加了这个保险后，自己支付的部分就由保险公司承担了。

　　● 买了保险也不能坐等吃鸡

　　另外，电动车和燃油车一样，并不是上了各种保险就万事大吉坐等吃鸡了，一有小刮小蹭就报保险，走理赔。因为车损险的赔付次数会影响到下一年的车险保费。从2016年开始，许多地方车险费率都采用浮动方案。以北京地区为例，上一年你的车出险理赔了3次，那下一年保费会在原始基础上增加5%。当天如果连续2年一次都没有出险，下一年的保费就会在原来的基础上有一定的优惠。

　　交通违法和出险理赔类似，比如，上一年严重违章及发生3次以上轻微违章的，下一年保费会在原始基础上增加5%-10%。所以，买了保险并不等于万事大吉，电动车保险要想来年省钱，也要控制好你手中的方向盘，尽量减少出险理赔次数和交通违法次数。

　　总结：电动车对大众来说是一个新鲜事物，所以面对电动车保险大家都有些不知所措，实际上电动车在保险选购上和燃油车的区别不大，主要差价就在电动车的保费是按照补贴前的售价计算，其次就是涉水险没有必要上。建议大家在给电动车购买保险的时候，多询问工作人员，分清承保的内容和理赔的范围，这样才不会花冤枉钱。