花小钱办大事 解读新年低利率购车方案

　　手握15-20万元购车预算，是满打满算买一辆车型代步？还是选择进一步向上选择一步到位呢？近两年，随着国内汽车消费开始走高，高端品牌车型更是突飞猛进。而现在汽车贷款成为众多有超前消费意识的消费者普遍接受的消费方式，真正的做到了花小钱办大事。

　　现如今豪华品牌入门级车型的价格已经下探至与合资品牌中级车相当的区间，品牌的优势成为了豪华品牌车型对于中国消费者独有的优势。2014年到来，为您整理了新年伊始各大豪华品牌全新的金融购车方案，如果您近期有购车的打算，希望本文能够给予您一些参考。

　　关于贷款购车的概述：

　　汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买汽车的购车者发放的人民币担保贷款的一种新的贷款方式。贷款买车就是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的贷款，实际上就是借金融机构的钱来买车，但是金融机构要求买车人必须付一定比例的首付并提供还款能力证明，无不良信用记录，须要满足金融机构申请贷款买车的要求才可以。

　　目前各个汽车品牌金融公司，推出的多种贷款方式（零利率、零手续费，首付一半、一年后还清尾款，首付30%、每月低月供、几年后一次性还清尾款）。而各个银行及信用卡中心也推出的贷款购车产品或者分期付款，可供消费者来选择。

　　二．贷款购车需要哪些资格？

　　1、购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。

　　2、购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。

　　3、在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购车首期款。

　　4、向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。

　　5、购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。

　　如果申请人是具有法人资格的企、事业单位，则应具备以下条件：

　　（1）具有偿还银行贷款的能力；

　　（2）在申请贷款期间有不低于银行规定的购车首期款存入银行的会计部门；

　　（3）向银行提供被认可的担保；

　　（4）愿意接受银行提出的其他必要条件。

　　贷款中所指的特约经销商是指在汽车生产厂家推荐的基础上，由银行各级分行根据经销商的资金实力、市场占有率和信誉度进行初选，然后报到总行，经总行确认后，与各分行签订《汽车消费贷款合作协议书》的汽车经销商。

　　三．办理贷款购车的流程？

　　1、客户申请,书面填写申请表，同时提交相关资料；

　　2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，贷款买车视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

　　3、发放贷款。经审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；

　　4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

　　5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。　贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

　　四．备齐资料

　　1、《个人贷款申请书》；

　　2、个人有效身份证件。包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。借款人已婚的要提供配偶的身份证明；

　　3、户籍证明或长期居住证明；

　　4、个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；

　　5、由汽车经销商出具的购车意向证明；

　　6、贷款买车首付证明；

　　7、以所购车辆抵押以外的方式进行担保的，提供担保的有关材料，包括质押的权利凭证、抵押房地产权属证明和评估证明、第三方保证的意向书等；

　　8、如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议、租赁协议等；

　　9、借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、建设银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书；车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆《机动车辆登记证》、车辆年检证明等。