以福克斯为例 对比了银行/金融公司贷款
2年零利率。确实,对于高利率时代,零利率贷款确实吸引了不少消费者,但是从具体的贷款方式来看,零利率是否真的这么划算?以市场上较受欢迎的福克斯为例,我们大致对比了银行和汽车金融公司的贷款方式,不料,还真是暗藏玄机。
审批与放贷对比:
贷款审批时间与放款时间对比 | ||
各家银行 | 福特汽车金融 | |
审批时间 | 5~15个工作日内 | 5个工作日内 |
放款时间 | 车辆上牌抵押 手续办完后才放贷 |
审批通过后即可放贷 |
选择哪种贷款方式,大多消费者主要是看贷款利率的不同,在非活动期,银行贷款和金融公司的贷款利率都是比较高的,而在活动期,金融公司贷款显然会划算很多。
贷款利息对比 | |||
各家银行 | 福特汽车金融 | ||
一年 | 4%(中行、建行) | 5%(工行) | 0%(活动期优惠利率) |
两年 | 8%(中行、建行) | 9%(工行) | 0%(活动期优惠利率) |
三年 | 12%(中行、建行) | 13.05%(工行) | 8.04%(活动期优惠利率) |
备注:以上银行的利率为合作优惠利率;金融公司的1年期0利率为固定利率,2年期0利率为浮动利率,贷款合同利率为0.001% |
需提醒的是,表格中所显示的福特福克斯的银行贷款利率为基准利率,由于央行“锁紧”各大专业银行钱包,不排除利率有上调的可能,而福特汽车金融目前的零利率仅是活动期的优惠利率,在非活动期,此利率与银行利率是不相上下的。另外,如果消费者是需贷款3年或者3年以上的,除了需准备身份证明、驾照、收入证明等证件外,还需要提供房产证(3年以下贷款无需提供房产证明)。
1—3年贷款方案计算:
如果消费者的贷款期限在3年内,目前选用福特汽车金融公司是比较划算的。比如以2011款福克斯三厢2.0AT豪华型为例,我们来对比以下银行和福特金融的贷款情况。
1、首付款:
首付款 | |||
车型(举例) | 2011款福克斯三厢2.0AT豪华型 | ||
信贷机构 | 银行 | 福特汽车金融 | |
裸车价 | 146800元 | ||
贷款额度 | 102760元 | ||
首付款 | 44040元(30%首付比例) | ||
贷款期限 | 1-3年 | ||
首付款 | 首付裸车价 | 44040元 | |
购置税 | 12547元 | ||
全额保险 | 8144元 | ||
交强险 | 950元 | ||
上牌费 | 500元 | ||
手续费 | 一年:4000元;两年:8000元;三年:12000元 | 一年:4500元;两年:8000元;三年:5000元 | |
首付款合计 | 一年:70181元;两年:74181元;三年:78181元 | 一年:70681元;两年:74181元;三年:71181元 |
注意:尽管已标注2年0利率,这只是由于厂家和经销商分摊了此费用,所以仅只是在利率上做了优惠,但是却要支付较高的手续费。不过之下,采取福特金融公司贷款的手续费还是较划算。这里,可能有车主会有疑问,为何3年贷款的手续费会比两年贷款的还低呢,那是因为采取三年贷款方式,本身就支付了一定的利率,所以手续费会低一点。
2、月供对比:
使用1年或2年的贷款时,因为零利率优势,福特金融公司比银行贷款要划算很多,在使用三年贷款方案,福特金融公司因为可以分期支付利息,所以月供要高一点。
还款对比 | ||||
一年 | 两年 | 三年 | ||
银行 | 月供 |
首月利息2240元 |
首月利息8781.4元 月供4282元 |
首月利息20111.7元 月供2855元 |
福特金融 | 月供 | 8564元 | 4282元 | 3222元 |
注:银行要求全部利息与首付一起结算,不分月计算;福特汽车金融可分月计算。 |
针对福克斯,银行为了避免用户提前还款从而降低利息,采用了首月付清全部利息的方案,即是首月付款为30%购车款加上购车杂费与全部利息,以后月份还款均为车款。照此对比,福特金融的贷款压力更小。