用银行还是金融公司？详解新帕萨特车贷
对于普通消费者来说，高额车价只会令他们被迫止步，所以基于这种情况，车商考虑最多的则是如何留住消费者徘徊的脚步，而一个经济实惠的车贷方案，不仅能够帮消费者买到心仪的爱车，也能减轻他们一次性付款的压力。不过，面对银行、金融公司等多种贷款方式，究竟有何不同呢？下面，我们就以上海大众新帕萨特为例来具体分析一下。
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审批与放贷对比：
| 贷款审批时间与放款时间对比 | ||
| 各家银行 | 上海大众汽车金融 | |
| 条件 | 本地户籍 财产和第三方担保 | 收入稳定，信用良好 |
| 流程 | 经销店选车—申请贷款—银行调查审批—提车 | 4S店选车—申请融资—审批—提车 |
| 审批时间 | 5~15个工作日内 | 5个工作日内 |
| 放款时间 | 车辆上牌抵押 手续办完后才放贷 |
审批通过后即可放贷 |
在贷款的两种方式上，以1—3年贷款为例，一年期的虽然利息少，但是月供较高，适合还款能力强的消费者，而两年或三年期的贷款利息虽高，但月供比一年期的少，适合月还款能力不足的消费者，不过需额外支出的利息也间接性的给消费者带来了压力。
| 贷款利息对比 | |||
| 各家银行 | 上海大众汽车金融 | ||
| 一年 | 4.5%（基准利率） | 6% | |
| 两年 | 8.5%（基准利率） | 12% | |
| 三年 | 12%（基准利率） | 18% | |
| 备注：以上银行的利率为基准利率，存在一定涨幅。 | |||
从上表可看出，由于是非活动期，金融公司的利率要高于银行，但是由于央行“锁紧”各大专业银行钱包，也不排除利率有上调的可能。所以选择哪种贷款方式，主要是看消费者的贷款条件是否能够满足该贷款所需要的证明，银行利率虽低，但是门槛高，至使部分消费者不得不选择金融公司这种贷款方式。
1—3年贷款方案计算：
很少油消费者会选择3年以上的贷款方式，毕竟利率太高，还贷压力较大，以2011款新帕萨特 2.0TSI DSG 至尊版为例，我们来对比以下银行和福特金融的在1—3年内的贷款情况。
1、首付款：
目前2011款新帕萨特 2.0TSI DSG 至尊版裸车售价为28.48万元，贷款购车需先支付车价的30%即85440元，加上购置费用、保险、交强险、上牌费等各项杂费37510元，合计首付款为125950元（银行贷款）和124350元（金融公司贷款）。
| 首付款 | |||
| 车型（举例） | 2011款帕萨特 2.0TSI DSG 至尊版 | ||
| 信贷机构 | 银行 | 上海大众汽车金融 | |
| 裸车价 | 284800元 | ||
| 贷款额度 | 199360元 | ||
| 首付款 | 85440元（30%首付比例） | ||
| 贷款期限 | 1-3年 | ||
| 首付款 | 首付裸车价 | 85440元 | |
| 购置税 | 24342元 | ||
| 全额保险 | 11718元 | ||
| 交强险 | 950元 | ||
| 上牌费 | 500元 | ||
| 手续费 | 3000元 | 2500元 | |
| 首付款合计 | 125950元 | 124350元 | |
单单看首付裸车价可能还好，但是如果算上其余杂费，总会让你吓一跳，后期的负担还是很重的。
2、月供对比：
由于金融公司的利率要高，很明显的，尽管首付款与银行差价不大，但是月供压力就大很多。
| 还款对比 | ||||
| 一年 | 两年 | 三年 | ||
| 银行 | 月供 |
首月利息4892.74元 |
首月利息18129元 月供8306.67元 |
首月利息39017.8元 月供5537.78元 |
| 大众金融 | 月供 |
首月利息6538.44元 |
首月利息25869.6元 |
首月利息60104.3元 |
| 注：银行与金融公司要求全部利息与首付一起结算，不分月计算。 | ||||
针对帕萨特，由于目前金融公司未有利率优惠活动，所以目前来说利率比较高。另外，金融公司和银行为了避免用户提前还款从而降低利息，两者都采用了首月付清全部利息的方案，即是首月付款为30%购车款加上购车杂费与全部利息，以后月份还款均为车款。照此对比，银行的贷款压力更小。
