用银行还是金融公司?详解新帕萨特车贷
审批与放贷对比:
贷款审批时间与放款时间对比 | ||
各家银行 | 上海大众汽车金融 | |
条件 | 本地户籍 财产和第三方担保 | 收入稳定,信用良好 |
流程 | 经销店选车—申请贷款—银行调查审批—提车 | 4S店选车—申请融资—审批—提车 |
审批时间 | 5~15个工作日内 | 5个工作日内 |
放款时间 | 车辆上牌抵押 手续办完后才放贷 |
审批通过后即可放贷 |
在贷款的两种方式上,以1—3年贷款为例,一年期的虽然利息少,但是月供较高,适合还款能力强的消费者,而两年或三年期的贷款利息虽高,但月供比一年期的少,适合月还款能力不足的消费者,不过需额外支出的利息也间接性的给消费者带来了压力。
贷款利息对比 | |||
各家银行 | 上海大众汽车金融 | ||
一年 | 4.5%(基准利率) | 6% | |
两年 | 8.5%(基准利率) | 12% | |
三年 | 12%(基准利率) | 18% | |
备注:以上银行的利率为基准利率,存在一定涨幅。 |
从上表可看出,由于是非活动期,金融公司的利率要高于银行,但是由于央行“锁紧”各大专业银行钱包,也不排除利率有上调的可能。所以选择哪种贷款方式,主要是看消费者的贷款条件是否能够满足该贷款所需要的证明,银行利率虽低,但是门槛高,至使部分消费者不得不选择金融公司这种贷款方式。
1—3年贷款方案计算:
很少油消费者会选择3年以上的贷款方式,毕竟利率太高,还贷压力较大,以2011款新帕萨特 2.0TSI DSG 至尊版为例,我们来对比以下银行和福特金融的在1—3年内的贷款情况。
1、首付款:
目前2011款新帕萨特 2.0TSI DSG 至尊版裸车售价为28.48万元,贷款购车需先支付车价的30%即85440元,加上购置费用、保险、交强险、上牌费等各项杂费37510元,合计首付款为125950元(银行贷款)和124350元(金融公司贷款)。
首付款 | |||
车型(举例) | 2011款帕萨特 2.0TSI DSG 至尊版 | ||
信贷机构 | 银行 | 上海大众汽车金融 | |
裸车价 | 284800元 | ||
贷款额度 | 199360元 | ||
首付款 | 85440元(30%首付比例) | ||
贷款期限 | 1-3年 | ||
首付款 | 首付裸车价 | 85440元 | |
购置税 | 24342元 | ||
全额保险 | 11718元 | ||
交强险 | 950元 | ||
上牌费 | 500元 | ||
手续费 | 3000元 | 2500元 | |
首付款合计 | 125950元 | 124350元 |
单单看首付裸车价可能还好,但是如果算上其余杂费,总会让你吓一跳,后期的负担还是很重的。
2、月供对比:
由于金融公司的利率要高,很明显的,尽管首付款与银行差价不大,但是月供压力就大很多。
还款对比 | ||||
一年 | 两年 | 三年 | ||
银行 | 月供 |
首月利息4892.74元 |
首月利息18129元 月供8306.67元 |
首月利息39017.8元 月供5537.78元 |
大众金融 | 月供 |
首月利息6538.44元 |
首月利息25869.6元 |
首月利息60104.3元 |
注:银行与金融公司要求全部利息与首付一起结算,不分月计算。 |
针对帕萨特,由于目前金融公司未有利率优惠活动,所以目前来说利率比较高。另外,金融公司和银行为了避免用户提前还款从而降低利息,两者都采用了首月付清全部利息的方案,即是首月付款为30%购车款加上购车杂费与全部利息,以后月份还款均为车款。照此对比,银行的贷款压力更小。